一、产品简介
银团贷款是指由多家银行或非银行金融机构，采用同一贷款协议，按商定的期限和条件联合向一家或多家公司提供贷款的一种融资方式。
（一）银团贷款包括一级市场和二级市场银团贷款。一级市场银团贷款指银行或非银行金融机构以安排行或包销行、牵头行、参加行、代理行等任何一种身份或多种身份叙做的银团贷款；二级市场银团贷款指银行或非银行金融机构在二级市场上购买某一笔尚未到期的银团贷款项下有转让贷款份额意愿的某一银团成员的部分或全部二手贷款。
（二）银团贷款的筹组最常见的有3种形式1、俱乐部贷款。在不进行信息披露、不通过公开市场募集，收少数几家银行构成贷款银行团，向借款人承诺一定金额贷款的形式。2、限定对象的银团贷款。指虽然信息公开，但被邀请银行限定在一定范围内（主要因素包括同借款人的往来关系、其未来融资策略、借款人扫在国外汇管理制度等）。3、公开市场辛迪加贷款。这是最常见的银团贷款形式。
（三）银团贷款提款还款方式主要为1、定期放款。这是最普通的银团贷款方式。即通过借贷双方签署的法律文件，按照一定的条件，限定在一个贷款使用期内，采用一次提款或分次提款，且到期一次偿还或分期偿还。但一经担款的承诺部分不得重复提款。2、循环额度。即在合同约定的期限及条件下，为借款人提供可循环使用的贷款额度。这一形式多为国际上资信情况较好的跨国公司所广泛采用。3、银团式信用证、备用信用证及保函。对于金额较大的信用社、备用信用证及保函，采用牵头行实际操作，其他参与行分担风险的银团贷款形式。
（三）银团贷款的主要特点贷款金额大、期限长；融资结构相对复杂、灵活，可满足借款人的多种需求；贷款由银团成员共同负担，风险相对分散。
（四）银团贷款最长期限原则上不超过五年。银团贷款可以展期一次。如贷款期限不超过一年，展期期限不得超过原贷款期限；如贷款期限超过一年，展期期限不得超过原贷款期限的一半。
二、适用客户
（一）借款人有长期、大额资金的贷款需求。一般用于交通、
石化、电信、电力等行业的新建项目贷款、大型设备租赁、企业并购融资等方面;
力、技术实力为大多数银行所认可；
（三）借款人对银团贷款的操作方式有所了解。
三、客户价值
求；
周转贷款、担保、备用信用证额度等，可充分满足借款人多种需求；
行，相关的提款、还本付息等贷款管理工作均由代理行完成，使借款人贷款管理方面简便；
代表多家银行对借款人的经营和财务状况持肯定性评价，对借款人对外形象形成良了的宣传；
拓宽融资渠道。
四、银行价值
集中；
中所承担的职责，银行还可获得一系列手续费收入，如包销费、管理费、承诺费、参加费、代理行费等；
组成，拓宽了信息来源，提高了对借款人的谈判地位；同时各家银行分工协作、各司其职，共同加强对借款人的贷后监控；
较高，经常担任安排行或为大型项目融资担任安排行，可在同业中树立起市场领导地位，提高在业界的声誉；
人民币
六、客户申办条件
事业法人及其他经济组织；
人的各项基本条件和要求；
定级别要求；
司，所属行业发展前景良好，在行业中具有竞争优势；
或海内外各级分行重点支持对象；
够资信和业务实力的政策性银行、国有控股银行或国外银行。
七、客户需提供的资料
八、行内审批处理流程
（二）筹组银团阶段制作信息备忘录、法律审核、发送邀请函、召开银团会议、发送信息备忘录、审贷、行内核批、参贷行确认份额；
（三）签订协议阶段商讨银团合同文本、法律审核、签署银团合同文本、收取承销费；
（四）协议执行阶段提交提款申请书及提款资料、预审、授信执行、发送提款通知书。
九、标准费率
按照《黑龙江省农村合作金融机构金融服务项目收费价目名录》及其它相关规定执行。
十、利率标准
按照中国人民银行有关贷款利率政策及我行管理规定和贷款合同的约定执行。
十一、计结息方式
逐笔计息法按预先确定的计息公式逐笔计算利息的方法。计息期全部化为实际天数，实际天数1年为365天（闰年366天），1个月为当月公历实际天数。
计息公式为利息=本金×实际天数×日利率。
结息分为按月结息、按季结息、利随本清。
十二、行内定价部门
计划财务部
十三、银行风险
中的义务有可能失的风险，包括债务人违约而导致贷款等银行信贷资产不能按时收回本息有可能造成损失的风险；
险。目前，主要为利率风险和汇率风险。
不当等有可能造成损失的风险，如指令、记账、结算错误，或操作人员越权、违反操作规程等。
资金流出，即两者不匹配导致的风险。
纠纷而引致损失或交易合同不能得到法律保护的风险。
监管部门处罚的风险。
市场风险即外汇价格变动或利率水平变动有可能给客户造
成损失的可能性主要为汇率风险和利率风险。
十五、所属条线
公司业务/三农业务
十六、外部法规/监管文件
十七、内部管理文档
（一）《大庆市农村商业银行银团贷款管理办法》
（二）《大庆市农村商业银行银团贷款操作规程》
内部银团贷款
内部银团贷款是指本行多家分行（两家以上），签订同一贷款协议，按商定的期限和条件联合向同一家客户提供贷款的融资方式。通常项目所在地或客户所在地分行承担牵头行角色，承担协议签署、支付贷款本金、收取到期本金和利息及内部收益分配等职责；其他分行为参与行。
二、适用客户
大中型企业、企业集团和其他重大项目的法人；
三、客户价值
（一）贷款金额大、期限长，能满足借款人长期大额资金需
求；
程，缩短贷款筹备时间。
四、银行价值
（一）取得贷款利息和中间业务收入；
（二）在集团客户融资日益集中的趋势下，采用内部银团贷
款可充分调动集团客户下属公司所在地的本行分支机构积极性，实现各分行联动，增强分行间业务协作；
间的贷款规模资源，尽可能充分利用资源。
五、货币种类
人民币
六、客户申办条件
（一）须为在中华人民共和国境内依法核准登记的企业、事
业法人及其他经济组织；
（二）必须符合《大庆农村商业银行公司类客户授信管理办
法》关于借款人的各项基本条件和要求；
司，借款人所属行业发展前景良好，在行业中有竞争优势；
（四）与本行建立了稳定良好的合作关系。
七、客户需提交的资料
（一）借款申请书；
（二）企业法人代表证明书或授权委托书，董事会决议及公司章程；
（三）年审合格的营业执照、组织机构代码证及税务登记证；
（四）借款人近3年经审计的财务报表及近期财务报表；
（五）会计师事务所出具的验资报告；
（六）国家有权部门对项目的有关批准文件；
（七）经年审有效的贷款卡；
（八）担保的有关资料（包括抵质押物权属证明文件、评估报告等，以及保证人的营业执照、财务报表及担保意向书等）；
（九）本行要求提供的其他文件、证明等。
八、行内审批处理流程
（一）贷款牵头行
1、根据对借款人新增授信项目的初步判断，如符合国家有关政策及本行相关要求，即可向总行公司业务部/三农事业部/三农事业部申请授信限额切分；
2、在总行已批复的集团授信限额内，根据总行公司业务部/三农事业部/三农事业部切分授信限额通知，按照本行授权管理的最新要求和授信决策程序，对拟授信项目的融资总额自行审批并承担相应审批责任。
（二）贷款参与行
1、依据总行公司业务部/三农事业部向主办行切分授信限额通知，在参与行内部对拟参与贷款份额，按照授信审批程序自行审批并承担相应审批责任；
2、及时将授信审批结果通知主办行，并明确参与项目融资的意向。
九、标准费率
按照《黑龙江省农村合作金融机构金融服务项目收费价目名录》及其它相关规定执行。
十、利率标准
按照中国人民银行有关贷款利率政策及我行管理规定和贷款合同的约定执行。
十一、计结息方式
逐笔计息法按预先确定的计息公式逐笔计算利息的方法。计息期全部化为实际天数，实际天数1年为365天（闰年366天），1个月为当月公历实际天数。
计息公式为利息=本金×实际天数×日利率。
结息分为按月结息、按季结息、利随本清。
十二、行内定价部门
计划财务部
十三、银行风险
（一）信用风险额度使用者经营管理不善，客观上没有能力或主观上不愿履行事先定好的合约，而给银行造成损失
（二）市场风险客户因受到市场、行来等因素变化对其经营造成不利影响给银行带来损失的可能性；
（三）法律风险由于银行与客户对合同条款的认识和执行方式产生不同理解，或法律环境发生重大变化，可能导致协议无法得到有效履行；
（四）操作风险银行内部各部门、各环节、各经办人员由于主观疏忽，或客观上管理程序的缺陷，导致银行遭受损失的可能；
（五）反洗钱风险客户利用账户洗钱，银行受监管部门处罚的风险。
由于采用内部银团形式，参与行共同承担相应客户信用风险与市场风险。
市场风险，包括汇率风险和利率风险外汇价格变动或利率水
平变动有可能给客户带来损失的可能性。
十五、所属条线
公司业务/三农业务
十六、内部管理文档
（一）《大庆市农村商业银行银团贷款管理办法》
（二）《大庆市农村商业银行银团贷款操作规程》
